今年年初，中國人民銀行發布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日起，這項管理辦法就要實施了！ 管理辦法明確了很多政策執行細則，哪些新規定跟你有關，往境外彙錢是否變得困難了？對普通消費者又有什麽影響呢？ 購彙用途要合法 小心進入征信黑名單！ 我國的資本賬戶尚未實現完全可兌換，也就是說，資本項下個人對外投資只能通過規定渠道，比如QDII(合格境內機構投資者)等來實現。 因此，外管局重申，“境內個人辦理購彙時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。” 並且會加強對銀行辦理個人購付彙業務的真實性、合規性進行檢查，加大對個人購付彙申報事項的事後抽查和檢查力度。 那麽，個人購彙都能用來做什麽呢？按照要求，除規定的渠道外，居民個人購彙只限用于經常項下的對外支付，包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及咨詢服務等。 除此之外，例如出借本人便利化額度協助他人購彙、借用他人便利化額度實施分拆購彙等都是被嚴格禁止的，對于存在違規行爲的個人，國家外管部門會依法將其列入“關注名單”管理。 而如果被列入“關注名單”，個人當年及之後兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。如果違反規定辦理個人購彙業務的，相關信息將依法被納入個人征信記錄！ 大額交易報告標准改變！20萬調整爲5萬 7月1日將要執行的管理辦法，其中最大的一處變化，就是將大額現金交易的人民幣報告標准由“20萬元”調整爲“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式，並將可疑交易報告時限由10個工作日縮短爲5個工作日。 超過以下三種額度的交易，金融機構都要上報： 第一種是現金交易，人民幣5萬以上或外幣1萬以上； 第二種是自然人，境內轉賬交易人民幣50萬、外幣10萬，跨境人民幣20萬、外幣1萬，超過這些額度的要上報； 第三種是非自然人，境內外均爲人民幣200萬、外幣20萬，超過這個額度也要上報。 央行解讀稱，之所以現在超過5萬元的交易就需要報告，主要是考慮，加強現金管理是反洗錢工作的重要內容。國際上現金領域的反洗錢監管標准大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均爲1萬美元（或等值外幣），而監管部門爲打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標准。 此外，也是爲了防範利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外彙管理等違法活動的風險。 這些機構以後也要執行反洗錢任務！ 提到反洗錢，很多人覺得這是“正規”金融機構的事情，不過將要實施的管理辦法中，將適用機構的範圍擴大了，新增了“保險專業代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”。 值得注意的是，非銀行支付機構也首次被納入了報送大額交易報告的範圍。也就是說，管理辦法中的有關規定，適用于非銀行支付機構。 央行解讀稱，目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更爲具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》。《管理辦法》生效實施後，人民銀行將根據實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。 《個人購彙申請書》有新填法？ 目前，購彙都必須填寫一張內容詳細的《個人購彙申請書》。新版的購彙申請表除了購彙人個人基本信息外，還增加了預計用彙時間欄目和每種用途的詳細相關信息。 在新規出台之前，個人因旅遊等私人原因去銀行購彙，櫃面工作人員會口頭詢問購彙用途，然後在銀行系統內錄入，並不需要個人填寫相關表格。但如今，則必須填寫這份《個人購彙申請書》。 根據各家銀行披露的《申請書》顯示，個人經常項目下的購彙用途包括：因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、咨詢服務及其他。比如，因私旅遊，要填寫預計停留期限，是跟團還是自由行；如果是境外留學，要填寫學校名稱、留學的國家、年學費金額和年生活費金額；境外就醫，要填寫停留期限和境外醫院名稱。 需要注意的是，在填寫購彙用途時，“預計用彙時間”填報項爲必填項，填寫預計使用購彙資金的日期。在此之前，個人去銀行購彙，並不需要說明自己究竟打算何時使用所換的外彙。 對你的轉賬交易有影響嗎？ 事實上，對于消費者來說，最爲關心的還是新規對轉賬等交易有影響嗎？從用戶體驗來看，主要是央行監測金融機構等的可疑交易，用戶基本是無感知的，報告的起點從20萬降低到五萬，也並不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監測，新規主要擴大銀行的監測範圍，對普通消費者影響不大。 外彙的嚴格管制，主要是爲了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。不過對于出國留學來說，還是會造成一定影響。此前在中國向境外彙款購彙額度的5萬美元可以同日一次完成，而現在如果想要避免被“大額交易報告”，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元)。 對于金融機構以及第三方支付機構來說，超5萬元現金交易就需上報，這會增加他們都監控成本。 |
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